Платежная система China UnionPay

Платежная система China UnionPay (CUP, Чжунго Иньлянь) – национальная платежная система Китая. Основана в 2002 г. по инициативе Госсовета и Народного банка Китая как ассоциация банков КНР (офис находится в г. Пекин). Оператор платежной системы – Компания China UnionPay, которая является корпорацией и предоставляет финансовые услуги, расчетный центр -АКБ «Банк Китая (Элос)». Акционерами являются более 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами, крупнейшему акционеру принадлежит до 6 % акций. Штаб-квартира компании China UnionPay располагается в г. Шанхай. UnionPay International (UPI) является дочерней компанией China UnionPay, ставит своей целью развивать платежную систему UnionPay и проводит стратегию роста и поддержки глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая.

Количество выпущенных в мире карт CUP превысило уже несколько миллиардов. Это – крупнейшая и одна из наиболее динамично развивающихся в последние годы платежных систем, стремящаяся занять устойчивые позиции на банковском рынке Российской Федерации. В Российской Федерации Компания UnionPay International (UPI) предпринимала попытки зайти на российский рынок с 2007 г. С сентября 2013 г. ООО «ЮнионПэй» было включен в реестр операторов платёжных систем РФ с местонахождением в г. Москва. Расчетным центром платежной системы UnionPay является Банк России, платежным клиринговым центром и операционным центром – Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»). С конца 2014 г. карты CUP начали выпускать Банк Русский Стандарт, Газпромбанк, МТС Банк и Лайтбанк.

В сентябре 2016 г. между НСПК «Мир» и платёжной системой China UnionPay было подписано соглашение о выпуске кобейджинговых банковских карт, которые впервые были выпущены Россельхозбанком в июле 2017 г. Платежные карты CUP в России сегодня обслуживают ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк Тинькофф-банк, Банк Русский Стандарт Интерпрогрессбанк, Юниаструм Банк, Московский Банк Реконструкции и Развития и другие кредитные организации.

В Российской Федерации держатели карт CUP могут получать наличные денежные средства в банкоматах, а также оплачивать товары и услуги. Однако действующие ограничения сдерживают продвижение карт CUP на рынке в Российской Федерации. Это связано с недостаточным количеством точек приема карт, с запретом китайским законодательством непосредственно пополнять карты на территории Российской Федерации даже в банках, работающих с юанями, а также с тем, что карты не поддерживают сервисы Card2Card (перевод с карты на карту по номеру карты). Для пополнения карты придется перевести деньги на карточный счет через интернет-банкинг, например, с помощью системы денежных переводов «Юнистрим». Деньги зачисляются на карту от 1 минуты до 12 часов (в зависимости от банка – эмитента). На счета в юанях можно отправить только юани, на счета в долларах – доллары.

Дебетовая карта CUP подходит для лиц, которые любят путешествовать за границей, совершать покупки в иностранных обычных и интернет-магазинах. Держатель карты может получать наличные в местной валюте в банкоматах UnionPay в более чем 160 странах. При совершении платежей требуется введение PIN-кода. Держателям карт доступны: круглосуточная горячая линия глобальной поддержки и обслуживания; эксклюзивный сервис для держателей платиновых карт с возможностью звонков по бесплатным горячим линиям (премиум Консьерж-Сервис). Кредитную карту CUP могут выбрать клиенты, которые любят совершать незапланированные путешествия за границу или незапланированные покупки, как в обычных, так и в интернет-магазинах всего мира. Держатели кредитных VIP-карт могут воспользоваться различными привилегиями и дополнительными эксклюзивными предложениями (бонусами).

Типы премиальных карт:

• платиновая карта CUP (UnionPay Platinum Card) предлагает держателям эксклюзивные привилегии и персональные решения по управлению капиталом, услугам страхования, путешествиям и проживанию, услугам ресторанов, совершению покупок и др.;
• бриллиантовая карта (UnionPay Diamond Card) – премиальная карта мирового класса для владельцев карт с высоким уровнем дохода, предоставляет им доступ к программам престижных привилегий и к эксклюзивным услугам, таким как: управление активами, услуги здравоохранения в Китае, VIP, UnionPay World Privileges, ювелирные услуги, консьерж-сервис, услуги страхования, широкий спектр специализированных консультационных услуг.

Предоплаченная карта CUP предназначена для лиц, которые отправляются в Китай с туристической целью или совершают бизнес-поездку (туристов, студентов и деловых путешественников). Предоплаченная карта является бивалютной, держатель имеет возможность пользоваться счетом в юанях для совершения покупок или снятия наличных без конвертации валюты и без уплаты комиссии за обменные операции. При недостатке средств на счете в юанях держатель может использовать второй счет в другой валюте. Держателю доступна услуга трансграничного перевода UnionPay: студент, находящийся в Китае на обучении, может получить дополнительные средства от родителей, а работник компании, находящийся в бизнес-поездке по Китаю – необходимые средства.

Тематическая карта UnionPay представляет собой продукт с целевыми, сегментированными решениями, направленными на удовлетворение индивидуальных потребностей владельцев премиальных карт и повышение качества их обслуживания. Обычно тематические карты имеют специальный логотип на лицевой стороне карты, могут быть кредитными, дебетовыми, предоплаченными, личными и корпоративными.

Карта Asia Prestige предназначена для деловых путешественников премиум-класса с высокими запросами на уникальные услуги, которые проживают или часто путешествуют по Азии. Программа Asia Prestige предлагает держателям во время путешествий по странам Азии престижные и эксклюзивные предложения и привилегии, в том числе: обслуживание в VIP-зале в аэропортах; лимузин-сервис; предоставление 20 лучших туристических ресурсов по азиатским направлениям; скидки на аттракционы, транспорт; услуги WIFI; торговые привилегии в отелях, магазинах и ресторанах; доступ к индивидуальным услугам по страхованию путешествий и оказанию помощи в соответствии с требованиями эмитентов.

Travel Mate. Asia (Товарищ по путешествию. Азия) предназначена, в основном, для жителей и гостей Азии, которые испытывают потребность в уникальных льготных услугах. Программа предоставляет держателю карты: эксклюзивный доступ к 20 наиболее популярным туристическим ресурсам по азиатским направлениям; преимущества от выбранных азиатских скидок на аттракционы, транспорт, услуги WIFI; торговые привилегии в отелях, ресторанах и магазинах; возможность доступа к индивидуальным услугам по страхованию путешествий и оказанию помощи на основе требований эмитентов.

TravelMate. China (Товарищ по путешествию. Китай) предназначена для международных путешественников, которые посещают основные туристические достопримечательности Китая. Программа предоставляет держателю карты: эксклюзивный доступ к ряду туристических ресурсов Китая; скидки на билеты для посещения выбранных туристических достопримечательностей материка; торговые привилегии в отелях, магазинах и ресторанах; возможность доступа к индивидуальным услугам по страхованию путешествий и оказанию помощи в зависимости от требований эмитента вашей карты.

Tour South Korea UnionPay Prepaired Card – предоплаченная кобейджинговая карта «Tour South Korea», выпущенная UnionPay совместно с карточными платежными системами Expresspay и BC, которую можно использовать в глобальной сети приема UnionPay во время пребывания держателя в Южной Корее. Сумма в местной валюте автоматически конвертируется в юани на основе рыночного обменного курса перед вычетом, без взимания платы за конвертацию. Владельцы карт могут пользоваться скидками у отдельных продавцов в Южной Корее, эксклюзивными услугами, предлагаемыми приложением «Тур Южная Корея», и другими специальными привилегиями UnionPay. Потребители могут подать заявку на карту через приложение «Тур Южная Корея» или в Банке Китая и филиалах Woori Bank в Южной Корее, в Шанхае и Шэньчжэне.

Онлайн-платежи UnionPay на основе платформы «шоппинг за рубежом» позволяют держателю карты UnionPay совершать покупки за рубежом, не выходя из дома, с предоставлением услуг шоппинг-консультанта, переводчика, льгот, возможности доставки товаров. Онлайн-платежи UnionPay доступны в Гонконге, Тайване, Японии, Юго-Западной Азии, Северной Америке, Европе, Австралии и на Ближнем Востоке. Платежный сервис UnionPay позволяет осуществлять мобильные платежи, а также предоставляет доступ клиентам к дополнительным сервисам и привилегиям с помощью мобильного приложения UnionPay. Мобильное приложение UnionPay было создано UnionPay совместно с коммерческими банками. Через сервис UnionPay можно оплачивать покупки и услуги с помощью смартфона с поддержкой технологии NFC, QR-кода (с использованием сервиса UnionPay QR Code), осуществлять переводы денежных средств.

Приложение предоставляет различные услуги для держателей карт, торгово-сервисных предприятий (ТСП), банков-эквайеров и банков-эмитентов. На данный момент приложение доступно для оплаты в 42 странах и регионах. В материковом Китае принимают оплату посредством сканирования QR-кода более 7,5 млн. ТСП, за пределами Китая – более 60 тыс. ТСП на территории 23 стран Тихоокеанского региона, Центральной Азии, Ближнего Востока и Африки.

Чиповая карта UnionPay разработана по стандарту EMV. China UnionPay вступила в международную организацию EMVCo, участвует в продвижении стандарта EMV в области глобальных безопасных коммуникаций, его применимости в отношении платежных приложений, дальнейшей оптимизации и совместимости со стандартами PBOC. Количество выпущенных чиповых карт UnionPay превысило 1,83 млрд., в том числе выпущенных за пределами Китая – 25 млн. (в Гонконге, Макао, Корее и других странах). Наряду с увеличением эмиссии чиповых карт китайскими банками, UnionPay International переводит зарубежную сеть обслуживания карт на прием чиповых карт. Чиповые карты UnionPay уже принимаются в большинстве платежных терминалов UnionPay по всему миру.

MiniPay – это инновационный платежный продукт, предназначенный для осуществления платежей чиповыми картами через Интернет. В MiniPay реализованы сервисы по проверке баланса кредитной/дебетовой карты, расходованию средств, пополнению указанного счета и проверке электронного баланса. В будущем планируется осуществление функций интернет-идентификации, скачивания электронных билетов, пополнения счета карты. Электронный кошелек Qpay, с быстрым расширением приема QR-кода UnionPay, запущен в Непале в декабре 2018 г. Он разработан для местных пользователей на основе технических стандартов UnionPay. В будущем пользователи Qpay смогут привязать свои локальные выпущенные карты UnionPay к приложению либо подать заявку на выпуск виртуальной карты UnionPay в приложении, оплачивать покупки путем сканирования QR-кодов UnionPay в точках продаж, принимающих QR-код UnionPay на территории и за пределами Непала.