Главная » Справочник » Современные платежные системы » Мобильный банкинг

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг – это система ДБО, которая обеспечивает осуществление клиентом платежей и получение других банковских услуг непосредственно с помощью собственного мобильного телефона, смартфона, карманного персонального компьютера (КПК) или другого мобильного устройства приема и передачи данных, оборудованного специальным программным обеспечением на базе протокола беспроводной передачи данных.

Основные виды мобильного банкинга в зависимости от используемой технологии:

SMS-банкинг: взаимодействие клиента с банком осуществляется с помощью SMS-уведомлений и SMS-команд, для чего используются специальные короткие номера и ключевые слова для различных видов услуг. Предусматривается возможность рассылки SMS-уведомлений о текущих остатках, о движении средств по счетам и картам, поддерживаются SMS-запросы клиентов, реализуется подписка на банковские новостные каналы;
SТК-банкинг – это модифицированный SMS-банкинг, который благодаря установленному на SІМ-карту телефона приложению позволяет в удобном режиме вводить SMS-команды и получать SMS-уведомления с помощью меню мобильного телефона. Обмен информацией обеспечивается по каналам мобильной связи SMS или USSD;
Java-банкинг: для осуществления операций с помощью меню телефона используется Java-приложение, загруженное на карту памяти мобильного телефона. Обмен информацией обеспечивается по каналам мобильной связи GPRS/EDGE или SMS/USSD;
WAP-банкинг: для осуществления операций используются мобильные Java-приложения со встроенным WAP-браузером, которые загружаются на карту памяти, и каналы мобильной или обычной интернет-связи. При этом клиент получает доступ к WЕВ-сайту банка через WAP-сайт, который отображается на экране мобильного телефона. Предоставляется информация о сервисах и услугах банка, курсах валют, о текущих остатках по счетам и карточкам. Клиент может запрашивать выписки за произвольный период, пополнять и блокировать карты, осуществлять WAP-платежи;
NFC-банкинг: для осуществления бесконтактных операций используется NFC-модуль, благодаря чему телефон (другое беспроводное устройство) может использоваться в качестве бесконтактной платежной карты и взаимодействовать с бесконтактными приемными устройствами. В зависимости от технологии NFC-чип может встраиваться в SІМ-карту или в карту памяти телефона, или существовать в виде модуля в среде телефона, или присоединяться к нему в виде флеш-карты, специальных стикеров;
HCE-банкинг: для осуществления бесконтактных операций с помощью смартфонов с NFC-модулем используется виртуальная бесконтактная смарт-карта (кошелек), которая дублирует карту на физическом носителе. Виртуальная бесконтактная смарт-карта эмулируется (создается) с помощью облачной платформы платежной системы или мобильного приложения смартфона с NFC-модулем и хранится на сервере в облачном хранилище или в памяти смартфона;
MST-банкинг: в смартфоне с NFC-чипом с помощью мобильного приложения создается токен карты с магнитной полосой, благодаря чему смартфон способен имитировать и отсылать к ридеру сигнал карты с магнитной полосой. MST-банкинг поддерживает как контактные, так и бесконтактные NFC-платежи, что позволяет пользователю оплачивать покупки с помощью такого смартфона на почти любом терминале.

Процесс оплаты покупок бесконтактными платежами с помощью смартфонов (других гаджетов) может различаться в зависимости от особенностей и функциональных возможностей сервисов бесконтактных платежей. С помощью сервиса Google Pay это происходит следующим образом. Кассир (либо сам клиент в случае использования кассы самообслуживания) вводит на платёжном терминале нужную сумму и нажимает кнопку «оплатить». Для оплаты покупки необходимо поднести смартфон с запущенным приложением Google Pay к терминалу на расстояние в 2-3 см. В случае успешной транзакции покупатель услышит звуковой сигнал. Процедура занимает 1-3 сек., при этом подключение смартфона к интернету не требуется. Каждый раз при открытии приложения пользователь должен вводить ПИН-код из 4 цифр, отправленный по SMS во время регистрации. Этот же ПИН-код вводится при оплате услуг или товаров на сумму свыше 3000 руб.

Последовательность действий для запуска и при работе с сервисом Samsung Pay включает:

перед началом работы с сервисом пользователю необходимо установить на смартфон приложение Samsung Pay в онлайн-магазине компании Samsung, нажав на опцию «Установить», и запустить установленную программу;
пользователю необходимо настроить установленную программу:
создать виртуальную карту Samsung, нажав на значок «+» (Добавить);
ввести платежную карту в базу данных, сфотографировав ее на камеру телефона. После этого будет запущена проверка данных;
внести подпись в базу данных;
если проверка прошла успешно, пользователь получит SMS с кодом, который следует ввести в окне программы. После ввода кода пользователь должен получить сообщение об успешном добавлении карты;
для оплаты покупок с помощью Samsung Pay пользователь должен выполнить следующие действия:
открыть виртуальную карту, нажав пальцем внизу экрана и потянув его вверх;
подтвердить свою личность, приложив палец к сканеру;
поднести телефон к терминалу после появления надписи «Вставьте карту»;
завершить транзакцию путем ввода четырех последних цифр номера карты;
получить чек.

После завершения платежа телефон можно убрать.

В связи с приостановлением в России деятельности платежных систем Visa и MasterCard российские пользователи сегодня могут использовать следующие сервисы бесконтактных мобильных платежей:

Samsung Pay: доступен на большинстве смартфонов Samsung с наличием чипа NFC. С помощью Samsung Pay можно добавить и использовать карты «Мир» Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, МКБ, МТС-Банка, Промсвязьбанка, Росбанка, Сбербанка, Тинькофф Банка и др.;
Sber Pay: работает только с картами Сбербанка и через собственное приложение банка, поэтому доступен только клиентам Сбербанка;
Mir Pay – собственный сервис НСПК «Мир», который поддерживается на смартфонах с операционной системой Android (версии 7.0 и выше) и используется для оплаты в любых терминалах, поддерживающих карты «Мир»;
Huawei Pay работает через мобильное приложение Кошелек Huawei и только с картами UnionPay, которые выпускаются банками-партнерами. Пользователи имеют возможность оплачивать покупки без физического использования банковских карт с помощью совместимых моделей смартфонов и умных часов, которые поддерживают технологию NFC (приводятся на официальном сайте компании). Мобильное приложение Кошелек Huawei можно скачать в фирменном магазине AppGallery.

Предыдущая статья Мобильные платежи и мобильные платежные инструменты Следующая статья Национальная платежная карта «Мир»

Статьи по теме