Экономический подъем

Денежно-кредитная политика Центрального банка в условиях начавшегося экономического подъема была весьма сдержанной, хотя на протяжении 1999–2000 гг. несколько раз наблюдалось кратковременное ускорение денежного предложения, что было связано, преимущественно, с необходимостью дополнительных рублевых интервенций на валютном рынке, с целью накопления валюты, продаваемой Министерству финансов для осуществления платежей по внешнему долгу.

В 2000 году Центральный банк дважды в неделю (понедельник и четверг) объявлял ломбардные кредитные аукционы на срок до 7 календарных дней, но из-за отсутствия спроса со стороны банков аукционы признавались несостоявшимися. В течение первой половины 2000 года общая сумма предоставленных Центральным банком внутридневных кредитов и кредитов “овернайт” составляла не более 1 млрд. рублей.

В январе 2000 года Совет директоров Центрального банка принял решение об увеличении нормативов обязательных резервов: по привлеченным кредитными организациями средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации, юридических и физических лиц в иностранной валюте — с 8,5 до 10 %; по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты) в валюте Российской Федерации — с 5,5 до 7 %. Таким образом, резервные требования вернулись к докризисному значению.

На пути нормального развития у российской банковской системы было еще много препятствий и хронических болезней. Одна из самых тяжелых — наличие множества неликвидированных банков с отозванной лицензией. В IV квартале 1999 года таковых насчитывалось 1025. Действовавшие в тот период ликвидационные процедуры и технологии не позволяли полностью прикрыть большое количество “мертвых” банков, которые продолжали подавать признаки жизни, наподобие гаитянских зомби.

За это время активы банка уходили в другие структуры и банально тратятся на содержание арбитражных управляющих. В результате кредиторам последней очереди — юридическим лицам — во многих случаях не доставалось ничего.

Еще до кризиса 1998 года достаточно массовым явлением было отсутствие у официально обанкротившихся банков кредиторов, заинтересованных в их ликвидации. Или в отсутствии у собственников (акционеров) средств, необходимых для завершения ликвидационных процедур.

После кризиса достаточно массовым явлением было стремление главных (мажоритарных) акционеров и топ-менеджеров обанкротившихся банков максимально оттягивать их окончательную гибель. По крайней мере, до тех пор, пока не будут реализованы остатки денежных средств на счетах банков-корреспондентов. Банки с отозванной лицензией представляли собой практически альтернативную банковскую систему, которая не Центральным банком, ни другими официальными органами никак не регулировалась.

Вторая важная проблема, от которой зависело сохранение тенденции экономического роста, заключалась в недостаточном уровне капитализации российской банковской системы, то есть в ее ограниченной способности увеличивать долю кредитов в своих работающих активах. Хотя уже в 1999 году прирост капитала российской банковской составил около 40 %, это было явно недостаточно для того, чтобы удовлетворить растущий спрос на кредиты, в том числе — со стороны предприятий экспортно-ориентированных отраслей экономики.

Банки уплачивали налоги в размере 43 % от прибыли, в то время, как все остальные хозяйствующие субъекты платили 35 %. В 2002 году налог на прибыль для банков стал равен 38 %, а для всех остальных — . 30 %, но после введения компенсирующего оборотного налога в виде местного налога на прибыль, налогообложение вернулось на исходные позиции: 43 % и 35 %.

На практике, чаще всего, использовался первый способ, когда капиталы банков увеличивались за счет нераспределенной прибыли. По оценкам экспертов, таким образом, за девять месяцев 2002 года было обеспечено 65 % от общего прироста капитала банковской системы.

Через год акционеры влили в МПБ еще 15 млрд рублей, так что на 1 января 2000 года в строчке “уставный капитал” баланса МПБ уже красовалась цифра 25 млрд рублей, чуть меньше $ 1 млрд по тогдашнему курсу. Для банковской системы это был своего рода рекорд: у других кредитных организаций уставный капитал редко превышал 1 млрд рублей; МПБ практически догнал Сбербанк по размеру собственных средств и стал крупнейшим частным банком в стране.

В июле 1999 года удивил всех неожиданным увеличением уставного капитала со 115 млн. до 1,5 млрд. руб. “Легпромбанк”. В ту пору Легпромбанк имел контрольные пакеты акций в “Росинбанке” и в “Сибэкобанке. Также у него сложились партнерские отношения с “Российским объединением инкассации Банка России” (РОИ) и рядом промышленных предприятий.

Кульминацией процесса создания крупнейшей в России финансовой структуры стало приобретение в 2002 году группой “Легпромбанка” крупных пакетов акций нескольких страховых компаний: “АСКО”, новосибирской группы “Росстрах”, “Единой национальной страховой компании”, страховой группы “Спасские ворота”.

В 2001 году лидерами роста уставного капитала по абсолютной величине стали 5 банков: “Российский банк развития”, “Россельхозбанк”, “Банк Москвы”, “Глобэкс” и “Петрокоммерц”. У каждого из них прирост уставного капитала составил более 1 млрд. руб.

Но стоит отметить не последнюю роль государства в этом событии: как минимум трем банкам: “Российскому банку развития”, “Россельхозбанку” и “Банку Москвы”. Именно государство “помогло” им нарастить уставный капитал. “Глобэкс” — паевой банк, но здесь тоже косвенно присутствовало государство: оно участвовало в капитале банка через основного владельца — ГСК “Росгосстрах”. У банка “Петрокоммерц” основным акционером являлась нефтяная компания “ЛУКОЙЛ”, которой принадлежало почти 60 % уставного капитала банка.

В декабре 1999 г. на рынке розничных депозитов успешно дебютировали “АВN-АМRО”, “Ваnк Аustriа”, “Rаffеisеnbаnк Аustriа” и “Сitibаnк”. В целом (с учетом банков с отозванной лицензией) по состоянию на декабрь 2001 года иностранный капитал присутствовал более чем в 100 коммерческих банках, однако всего в 37 банках нерезидентам принадлежало более 50 % капитала.